Quy mô thử nghiệm đồng Nhân dân tệ số (e-CNY) đang mở rộng ở Trung Quốc. Theo thống kê từ ngày 31/5/2022, nước này đã có gần 4,6 triệu điểm giao dịch chấp nhận thanh toán e-CNY, tương đương khoảng 264 triệu giao dịch.
Một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) được gọi là đồng Nhân dân tệ số hoặc e-CNY. Tiền tệ pháp định (fiat) do các ngân hàng trung ương phát hành được định dạng theo số này.
Cả hai loại tiền mã hóa và tiền pháp định đều được phân biệt bởi CBDC. Mặc dù các ngân hàng trung ương phát hành nó, nhưng thuật toán của nó tương tự như thuật toán của các loại tiền mã hóa.
Tại một cửa hàng Walmart ở Thâm Quyến (Trung Quốc), một người phụ nữ đang cố gắng thanh toán bằng đồng Nhân dân tệ số. (Ảnh: NikkeiAsia).
Hơn 100 quốc gia hiện đang nghiên cứu về kế hoạch triển khai đồng CBDC của riêng họ ở nhiều cấp độ khác nhau, không chỉ Trung Quốc.
Tại khu vực châu Á, Campuchia cũng đã triển khai hệ thống thanh toán toàn quốc dựa trên công nghệ blockchain do Ngân hàng Quốc gia Campuchia tạo ra. Vào đầu năm nay, đã có thông tin cho biết Nhật Bản sẽ phát hành một đồng tiền mã hóa với giá trị được neo giữ theo đồng Yên Nhật.
Để cùng trao đổi về sự phát triển của thanh toán số tại Việt Nam và cơ hội của nước ta trong cuộc đua thí điểm tiền số giữa các quốc gia, PV VietNamNet đã có cuộc trò chuyện gần đây với ông Safdar Khan, Chủ tịch khu vực Đông Nam Á của Mastercard.
- Ông có bình luận, đánh giá gì về sự phát triển của thị trường thanh toán Việt Nam, đặc biệt là thanh toán số, từ góc độ của một chuyên gia trong ngành?
Ông Safdar Khan khẳng định rằng Đại dịch Covid-19 đã giúp đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số. Tuy nhiên, nhiều người tiêu dùng ở Việt Nam đã chủ động tìm kiếm các hình thức thanh toán số và không dùng tiền mặt ngay cả trước khi xảy ra đại dịch.
Mạng Internet và các thiết bị di động được sử dụng rộng rãi, và những nỗ lực của Chính phủ nhằm khuyến khích tài chính toàn diện và thanh toán không dùng tiền mặt là nguyên nhân chính.
Chủ tịch khu vực Đông Nam Á của Mastercard là ông Safdar Khan. Ảnh: Trọng Đạt.
Đối với lĩnh vực thanh toán số của châu Á, Việt Nam luôn là một thị trường đầy hứa hẹn. Tỷ lệ người tiêu dùng ở Việt Nam thực hiện giao dịch thanh toán di động đã tăng từ 37% năm 2018 lên 61% năm 2019.
Sau đại dịch, xu hướng thanh toán không tiếp xúc vẫn đang mở rộng. Tại Việt Nam, số lượng giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 69,7% trong 4 tháng đầu năm 2022, giao dịch thanh toán di động tăng 97,65% và thanh toán bằng mã QR tăng 56,52% so với cùng kỳ năm 2021. Chúng tôi nhận thấy xu hướng này vẫn chưa có dấu hiệu giảm nhiệt trong thời gian tới.
- Đâu sẽ là phân khúc thị trường bùng nổ nhất trong lĩnh vực thanh toán số ở Việt Nam trong những năm tới?
Ông Safdar Khan: Trong vài năm tới, một số xu hướng mà chúng tôi dự đoán sẽ xuất hiện, bao gồm thương mại điện tử, sự trỗi dậy của nền kinh tế trải nghiệm, gia tăng nhu cầu về công nghệ bảo mật an toàn trong thanh toán và sự gia tăng của các hình thức thanh toán trả sau.
Chẳng hạn, 57% người tiêu dùng ở Việt Nam có thể sử dụng các giải pháp "mua trước trả sau" để mua hàng số lượng lớn hoặc mua sắm khẩn cấp, theo Chỉ số thanh toán mới của Mastercard năm 2022. Trên thực tế, 62% người tiêu dùng nói rằng họ cảm thấy thoải mái khi thực hiện các giao dịch này.
Sau đại dịch, thói quen thanh toán của người Việt đã thay đổi. Ảnh: Trọng Đạt.
Với nền kinh tế trải nghiệm, chúng tôi nhận thấy rằng nhu cầu trải nghiệm của người tiêu dùng đang tăng lên trong các lĩnh vực như du lịch, hoạt động giải trí trực tiếp, ăn uống trong nhà và các hoạt động trực tiếp khác. Nền kinh tế trải nghiệm đã được hồi sinh bởi chính nhu cầu đi lại bị dồn nén của người dùng.
- Việc áp dụng blockchain vào công nghệ thanh toán đang ngày càng trở nên phổ biến. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng đang xem xét và thử nghiệm ứng dụng blockchain. Liệu công nghệ này có thể dẫn đến một cuộc cách mạng trong lĩnh vực thanh toán hay không?
Theo ông Safdar Khan, blockchain là một công nghệ hấp dẫn. Đến năm 2024, chi tiêu toàn cầu cho các giải pháp blockchain được dự đoán sẽ đạt 19 tỷ USD.
Các tổ chức tài chính truyền thống từng lo ngại việc sử dụng blockchain sẽ làm giảm nhu cầu về người trung gian trong các giao dịch. Việc sử dụng công nghệ blockchain sẽ giúp các doanh nghiệp và ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh và cung cấp các dịch vụ, bên cạnh những lợi ích về thời gian.
Công nghệ blockchain giúp các doanh nghiệp và cá nhân có thể tiếp cận khoản tiền của họ gần như ngay lập tức, mọi lúc, mọi nơi và tăng khả năng giải quyết trong thời gian thực.
Các công nghệ thanh toán không chạm qua thiết bị đeo tay (đồng hồ, nhẫn, vòng, v.v.) sẽ là một xu hướng nổi bật trong lĩnh vực thanh toán số bên cạnh Blockchain. (Ảnh minh).
Sổ cái Blockchain thể hiện sự minh bạch trong cả các hoạt động thanh toán và giao dịch. Kiểm tra danh tính và lưu trữ thông tin đều tốt hơn. Công nghệ này cũng giúp giảm thiểu thủ tục giấy tờ và quy trình trùng lặp, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động.
Giống như các công nghệ khác, blockchain cần phải ổn định, tuân thủ quy định và bảo vệ người tiêu dùng để trở thành công cụ thanh toán đáng tin cậy. Để cùng xác định chiến lược về tài sản số, blockchain, với kiến thức và kinh nghiệm của mình, Mastercard sẽ rất vui nếu được làm việc với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Tại các quốc gia châu Á, nhiều ngân hàng trung ương đã tạo ra đồng tiền kỹ thuật số của riêng họ. Những lợi ích nào mà CBDC mang lại cho các quốc gia đó? Làm thế nào Việt Nam có thể đẩy nhanh việc áp dụng tiền kỹ thuật số?
Ông Safdar Khan khẳng định rằng đại dịch đã thúc đẩy hơn nữa lối sống kỹ thuật số trong hai năm qua. Trước những thay đổi này, chúng tôi nhận thấy rằng nhiều ngân hàng trung ương hiện đang ưu tiên cung cấp một loại tiền kỹ thuật số bán lẻ cho các hoạt động thanh toán hàng ngày.
Trên thực tế, 86% số ngân hàng trung ương được hỏi cho biết họ đang tích cực xem xét giá trị của tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành đối với nền kinh tế quốc gia.
một điểm chấp nhận thanh toán bằng đồng nhân dân tệ số ở Trung Quốc. Ảnh: JD.
Một số lợi ích chính có thể kể đến là CBDC sẽ hỗ trợ hiện đại hóa hệ thống thanh toán quốc gia, duy trì vai trò và khả năng tiếp cận tiền của ngân hàng trung ương trong bối cảnh giảm sử dụng tiền mặt. Ngoài ra, CBDC hỗ trợ giải quyết các chi phí in ấn và chuyển tiền do ngân hàng trung ương chi trả.
Với CBDC, các ngân hàng có thể giới thiệu các công nghệ thanh toán mới, chẳng hạn như khả năng thanh toán lập trình và ngoại tuyến, cũng như các khoản giải ngân hiệu quả, an toàn. Một loại tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành cũng có thể được các chính phủ sử dụng để tăng cường thanh toán xuyên biên giới.
Để xác định cách tiếp cận phù hợp nhất với nhu cầu trong nước, các nhà hoạch định chính sách nên so sánh tính phù hợp của tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành với các loại cơ sở hạ tầng thanh toán mới khác.
Bất kỳ kế hoạch triển khai phát hành CBDC nào cũng yêu cầu sự tham gia của khu vực tư nhân để tận dụng năng lực của họ nhằm cạnh tranh, cải thiện trải nghiệm người dùng và tạo các kịch bản sử dụng. Đương nhiên, việc phát hành CBDC phải đảm bảo rằng ngân hàng trung ương có thẩm quyền đối với cơ sở hạ tầng tiền tệ cốt lõi.
Tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành phải có khả năng tương tác và hỗ trợ hoạt động thanh toán mở để được áp dụng rộng rãi. Khi có sự tương tác liền mạch giữa các loại hình thanh toán và tận dụng được tiềm năng của các mạng lưới hiện có, CBDC sẽ có tác động mạnh nhất. Chúng tôi nghĩ rằng điều quan trọng là phải bảo vệ được lợi ích của người dùng.
Tôi đánh giá cao sự quan tâm của bạn về điều này.
Cập nhật tin tức công nghệ mới nhất tại fanpage Công nghệ & Cuộc sống
Nguồn tin: dientungaynay.vn
Tham gia bình luận