Gửi tiết kiệm Apple hoặc đầu tư chứng khoán

Theo trang tin Bloomberg, Apple đã chính thức giới thiệu tài khoản tiết kiệm Apple Card với lãi suất 4,15% hàng năm vào ngày 17/4 vừa qua sau khi kết hợp với Goldman Sachs.

Theo công bố của công ty, tài khoản này không yêu cầu người dùng phải duy trì số dư tối thiểu hoặc đặt cọc; thậm chí người dùng có thể thiết lập tài khoản ngay trên ứng dụng Wallet của iPhone. Để truy cập tài khoản, người dùng vẫn cần có thẻ Apple Card.

Dịch vụ tiết kiệm của Apple là một trong số các dịch vụ có lãi suất cao nhất, với lãi suất 4,15%/năm. Ảnh: CNBC.

Trên thực tế, điều đáng chú ý là mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn mà Apple cung cấp cho người dùng. Rất ít ngân hàng Mỹ có thể đưa ra mức lãi suất cao hơn mà đi kèm với nhiều ưu đãi như vậy.

Chẳng hạn, ngân hàng CTI Banks cung cấp mức lãi suất tiết kiệm 4,75%/năm cao hơn so với Apple nhưng yêu cầu khách hàng duy trì tối thiểu 5.000 USD trong tài khoản. Mặc dù không yêu cầu số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng, ngân hàng Marcus của Goldman Sachs chỉ lãi suất 3,9%/năm.

Vì vậy, nhiều nhà đầu tư đang tự hỏi liệu có nên tiếp tục mạo hiểm trên thị trường chứng khoán khi lợi suất của các sản phẩm tiết kiệm lại cao như vậy không.

Chi phí cơ hội lớn

Các nhà đầu tư nhỏ lẻ thường dễ bị thu hút bởi các sản phẩm tiết kiệm lãi suất cao, theo các chuyên gia. Tuy nhiên, họ cần hiểu rằng lợi tức 4,15%/năm này vẫn thấp hơn đáng kể so với lạm phát thực tế của Mỹ, vốn đã tăng 5% so với tháng 3/2022.

Do đó, nhiều chuyên gia khuyên nhà đầu tư nên xem xét sức mua khi đầu tư thay vì gửi tiết kiệm. Theo ông Jarrod Sandra, nhà sáng lập Chisholm Wealth Management (Texas), tổng số dư tài khoản tiết kiệm của bạn vẫn tiếp tục tăng nhưng tốc độ đó khó mà theo kịp tốc độ tăng giá hàng hóa hàng ngày.

Theo bà Karen Ogden, người đứng đầu Envest Asset Management, đầu tư chứng khoán vẫn là một trong những cách tốt nhất để chống lạm phát dài hạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải đặt mục tiêu trong thời gian dài và nắm chắc khả năng chịu rủi ro của bạn.

Trong khi đó, ông Mike Hunsberger, chủ sở hữu công ty lên kế hoạch tài chính Next Mission, cho biết đầu tư cổ phiếu vẫn là lựa chọn tốt nhất cho những người không dùng nhiều đến tiền trong vòng 5 năm tới.

Tuy nhiên, các chuyên gia cũng hiểu rằng tâm lý lo lắng của nhà đầu tư trong ngắn hạn không phải là không có cơ sở. Các quỹ phòng hộ gần đây đã dự đoán thị trường sẽ giảm và lượng tiền mặt đáng kể đang chảy ra khỏi các quỹ trong bối cảnh lo ngại suy thoái kinh tế.

Ngoài ra, các cuộc khảo sát của Bloomberg cho thấy những người gửi tiết kiệm vào tài khoản lãi suất cao thường không biết rằng những lợi tức này cũng phải chịu thuế khi không rút tiền.

Theo ông Elliot Pepper, Giám đốc thuế tại Northbrook Financial, "trái ngược với việc đầu tư trái phiếu chính phủ, loại tài sản yêu cầu gửi tiền lâu hơn và lãi suất cao hơn, việc nhận lãi từ ngân hàng sẽ yêu cầu bạn trả thuế hàng năm và làm giảm lợi tức."

Đương nhiên, các khoản đầu tư, bao gồm cả trái phiếu và cổ phiếu, cũng phải trả thuế, nhưng chỉ phải trả một lần khi bán, không phải hàng năm.

Để truy cập tài khoản, người dùng phải có Apple Card. Ảnh: Apple.

Rủi ro bảo mật cao

Tương tự như những khách hàng bị ảnh hưởng bởi sự sụp đổ của SVB vào tháng trước, việc gửi tiền vào các tổ chức bảo hiểm là rất quan trọng.

Theo ông Noah Damsky, Giám đốc tại Marina Wealth Advisors, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hiện chỉ chi trả bảo hiểm cho các khoản gửi dưới 250.000 USD. Do đó, trước khi gửi, bạn nên nhớ chia nhỏ tiền của mình.

Theo ông Damsky, nếu tài khoản của bạn đạt 250.000 đô la, hãy đầu tư vào trái phiếu kho bạc hoặc chia nhỏ chúng để gửi vào ngân hàng khác.

Ông đặc biệt cảnh báo khách hàng nên cẩn thận với những rủi ro về bảo mật đối với sản phẩm tiền gửi của Apple vì có quá nhiều thông tin tài chính cá nhân cần chia sẻ với công ty.

"Khi sử dụng sản phẩm này, việc mất điện thoại hoặc ID Apple sẽ khiến bạn đau đầu hơn bao giờ hết khi chính điện thoại đó có thể trở thành một ngân hàng di động," ông Damsky nhấn mạnh.

Ngoài ra, bạn cần phải có thẻ Apple để mở tài khoản tiết kiệm và việc làm thẻ đôi khi có thể khiến chúng ta tiêu nhiều tiền hơn dự kiến.

Cập nhật tin tức công nghệ mới nhất tại fanpage Công nghệ & Cuộc sống